кредит без справок

Основные причины отказа в выдаче

Когда заёмщик приходит в банк, он уже мысленно готов к отказу банковского учреждения, потому что является общеизвестным фактом, привередливость банков. В банковских организациях есть целые отделы кредитного андеррайтинга, занимающиеся планированием рисков по кредитам. Именно они разрабатывают методики оценки платёжеспособности заёмщика, когда тот приходит подавать заявку. Перво-наперво, банк ориентируется на основе акеты, заполняемой каждым заёмщиком. Практически в каждом банке также есть автоматизированные скоринговые системы. Данные анкеты вбиваются в специальную программу, которая на основе разработанных критериев даёт согласие или отказывает в выдаче кредита. Сравнительно небольшие суммы выдают только на основе скоринга. Есть же банки, которые, в случае, если клиент прошёл скоринг, решают выдавать или нет кредит заёмщику на основе заседаний специального кредитного комитета. Как правило, заседания комитета отсеивают порядка 30% заявок просителей.

Давайте же рассмотрим основные причины отказов в выдаче кредита. Ведь так или иначе любой отказ заёмщику является упущенным временем продуктивной работы сотрудника банка, а также прибыль, недополученная кредитной организацией.

По статистике, самой распространённой причиной отказа банка в получении заёмщиком кредита является существенной завышение заёмщиком дохода. Многие потенциальные клиенты таким наивным способом делают попытку ввести в заблуждение банк, недооценивая "закон больших чисел" и слаженную работу статистического отдела больших банков. Большая часть таких безобидных фортелей потенциальный заёмщиков быстро раскрывается и те остаются ни с чем.

Но, подчас, этот обман бывает трудно раскрыть, поскольку исторически сложилось так, что в нашей стране большая часть населения получают зарплаты в конвертах. С этим связано и требование банком подтвердить свой доход справкой 2НДФЛ. Во многих местах не требуют этой справки, но это отражается в большую сторону на кредитной ставке.

Смешны бывают попытки граждан обмануть банковского служащего, когда это видно как на ладони из анкеты заёмщика. Например, несоответствие профессии "рабочий или "секретарь", получаемому доходу четыре или пять тысяч долларов. Для того, чтобы пройти первичную проверку, надо прежде всего иметь презентабельный внешний вид и информацию в анкете, выглядящую достоверно.

Для того, чтобы обеспечить прибыль от выдачи кредитов, банки нуждаются в длительных платежах, поскольку большая часть их прибыли образуется от ежемесячных процентов начисленных на "тело кредита". По этой причине любое банковское учреждение не заинтересовано в быстром погашении клиентом кредита. Заёмщики, же напротив, стремятся быстро погасить кредит, сэкономив, если тот или иной банк даёт им такую возможность.

Это одна из причин по которым финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, не удовлетворяют заявки страждущих с высокими доходами, но при этом желающих получить небольшую ссуду. Заёмщики негативно встречают такое стремление банков. Но банкам реально просто не выгодно выдавать такие кредиты лицам с высокими доходами.

Похожие статьи