кредит без справок

Банки отменяют моратории на досрочное гашение кредитов

После принятия Госдумой закона, разрешающего возвращать досрочно полученные займы без согласия кредитной организации, последним ничего не осталось, кроме как в массовом порядке начать отменять моратории на досрочное погашение кредитов. По прогнозам банкиров, скоро уйдут в прошлое и другие связанные с этим ограничения – комиссии и минимальные суммы.

Напомним, что закон, который вносит поправки в 809 и 810 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, уже действует с 1 ноября 2011 года. В соответствии с новой редакцией Гражданского кодекса, заемщик физическое лицо вправе досрочно возвращать кредит банку при условии уведомления о своих намерениях не менее чем за 30 дней до погашения.

Принятие поправок в закон вынудило многие кредитные организации отказаться от моратория на досрочное погашение кредита, с помощью которого они страховали себя от недополученной прибыли. В среднем срок ограничений составлял от трех до шести месяцев, и в основном, они касались ипотечных кредитов.

В частности, в конце октября не стало моратория в «ДельтаКредите», ЮниКредит Банке, Нордеа банке. С 1 ноября к этим кредитным организациям присоединились Альфа-Банк, Росбанк, «Жилфинанс» и многие другие.

Необходимо отметить, что многие банки еще сохраняют действие ограничений. В частности, в крупнейшем российском «Сбербанке» досрочное гашение возможно лишь начиная с четвертого платежа по кредиту, в Газпромбанке по программе «Осеннее новоселье» и того больше, запрет действует на целый год.

Экономисты считают, что отмена моратория не сильно повлияет на банковские доходы. Директор департамента розничного бизнеса Нордеа банка Вячеслав Лясевич, в частности, сказал, что отсутствие ограничений по досрочному гашению по кредитам с выплатой процентов равными долями не несет абсолютно никаких потерь банку. Все дело в том, что это долгосрочные кредиты, и, как правило, раньше срока полностью или частично их гасят единицы. Вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов соглашается со своим коллегой, и утверждает, что в любом случае большинство клиентов не погашает кредиты до времени истечения моратория. Но банкир не исключил возможность того, что если досрочное гашение кредитов примет массовый характер, то процентные ставки по ним могут быть пересмотрены в сторону увеличения.

Несмотря на то, что закон однозначен в неправомерности моратория на досрочное погашение кредита, он оставляет предприимчивым финансистам лазейку в виде установления различных комиссий. Многие кредитные организации воспользовались этой возможностью. Теперь во многих банках действуют различные пени и дополнительные платежи, в случае, если клиент пожелал погасить свой кредит досрочно.

Впрочем, некоторые кредитные организации подумывают об отмене таких платежей. Уже есть прецеденты, когда в случае обращения заемщика в суд, тот принимал сторону клиента и обязывал банки вернуть комиссионное вознаграждение.

Банковские юристы не скрывают спорного характера таких комиссий. Ведь в законе четко сказано, что заемщик обязан платить лишь проценты за пользование кредитом. А любой адвокат сможет доказать, что эту статью закона следует трактовать в смысле, что никакие дополнительные комиссии в этом случае взиматься не могут. Такое мнение высказал начальник юридического департамента СДМ-Банка Александр Голубев.

Общее мнение банкиров – отмена комиссий за досрочное погашение кредита неизбежна. Дело времени и отмена ограничений по суммам при досрочном гашении.

Похожие статьи